二、财产保险部分的四个问题
(一)车险中的定损
机动车辆保险纠纷中最常见的就是车辆定损问题，主要表现在以下两个方面：一是定损标准；二是营运车辆的停运损失是否应当赔偿。定损问题争议的焦点，就是定损是权利还是义务？是谁的权利或义务？理论界和实务界对此争议很大。
案例3：甲系一个体出租车司机，为其所有的车辆向乙保险公司投保。甲驾驶被保险车辆发生交通事故，车辆受损。经交警部门认定，甲承担事故全部责任。因乙于事故发生10天后初次定损金额为2.2万元，甲认为定损金额过低，双方未达成一致意见。20天后，甲委托物价部门对车损进行鉴定，估损金额为2.6万元，并按此标准进行了维修，鉴定费用为1400元。22天后，乙二次定损金额为2.56万元。双方协商未果，甲遂诉至法院，要求判令乙按鉴定的车损金额赔偿2.6万元，并主张20天的停运损失7000元、鉴定费用1400元。
鼓楼法院：定损是保险合同双方都拥有的权利与义务。保险公司作为专业机构，有定损的权利，也有及时定损的义务，但保险法未给出及时定损的具体时间。而被保险人也有在保险人不及时定损或对定损金额不满时，委托具有监管机构许可的评估机构鉴定损失的权利。甲负有保险法规定的减损义务，在不能协商定损时，应及时委托评估，尽快维修并投入营运。因此，甲的停运损失不应理赔。
邢炜：定损是理赔过程中的一个环节，逻辑上定损应该是保险人的义务。有些公司把整个理赔外包，是基于保险公司的认可，为提高效率而这么操作的。
(二)机动车过户批注
目前我国机动车过户，保险公司只要求办理批注。随着二手机动车交易日趋频繁，因二手车买卖后发生保险事故，围绕车辆过户登记、批注所引起的纠纷也越来越多，如完成了车辆过户登记手续而未进行批注、完成车辆过户登记后正待办理批注手续期间发生事故如何处理？谁具有诉讼主体资格？
鼓楼法院：保险合同的双方当事人是保险人与投保人。被保险车辆转让系合同主体的变更，保险人的承保风险会因车辆所有人的事故记录、车辆用途等保险条件的改变而发生变化，对保险人确定是否承保、拟定费率及履行保险合同的主要义务产生重大影响。车辆转让过户，保险人应当根据新车主的保险条件，确定是否承保、拟定费率。目前的车辆过户，保险公司只以批注形式维持保险合同效力，这样有两个弊端：一是可能产生对投保人权利的侵害。这种批注在保险条件改变对保险公司不利的情况下，可以视为保险公司放弃了确定是否承保及重新拟定费率的权利；但如果保险条件的改变对车辆受让人不利，出现应当减少保费的情形，则可能对受让人的权利产生侵害。二是可能产生大量的“脱保”而引起大量的诉讼纠纷。批注通常被解读为保险合同跟车不跟人，受让人只是去保险公司履行个手续，受让人对批注问题往往不够重视，不及时办批注，发生事故后遭到拒赔的纠纷屡屡发生。在日本、韩国、我国台湾地区及欧美国家的车险实务中，机动车辆过户，除强制责任险可以用批注的方式延续，商业险合同则因车辆过户而终止，车主须与保险公司重新订立保险合同。因此，建议在修改保险法时，参考国外保险界的通行做法以及我国海商法第二百三十条的规定，在车辆转让过户后，除交强险可以用批注方式延续外，原商业险合同应当终止。这样既可以维护二手车受让人的利益，也可以减少因二手车交易带来的“脱保”纠纷。
部分专家认为，车险实行从车原则，二手车买卖只需办理批注。
郝演苏：二手车买卖当中进行批注的程序是可以的。我国执行的不是从人原则，而是从车原则。我们的保费定价没有考虑性别、年龄的差异，家用车每个家庭成员都可以开。
刘学生：我个人倾向于保险随车，买卖不破保险。
部分专家认为，交强险可以批注，商业险应当向从人原则转变。
邢炜：保险合同的双方当事人是保险人和投保人，关于被保险车辆转让及车辆主体的变更，我同意鼓楼区法院的意见，这些观点符合保险法第三十四条的规定。
沙银华：我国目前为止是从车原则。大多数国家都把强制险和任意险分开，强制险要求随车，不管谁驾驶，这是为了保护被害者的利益。但任意险要求随人，因为不同的年龄、用途、性别、车险事故的发生率和违章的情况、安全系数不一样，费率也不同。车辆换人之后，风险率必须重新拟定，原保险合同终止，重签新合同。这样可以避免很多纠纷，并已形成惯例长期沿袭下来。各国保险法中没有这方面的规定，但是在其交强险和商业险保险条款中，大多数在运用这个规则。
许谨良：为什么财产保险单不能随着财产自动转让，这涉及到保险学原理及财产保险合同的特点。财产保险合同是属人的合同，对象是财产，保财产所有人的利益，考虑到被保险人的品质、经济能力、危险因素等。所以，机动车转让时必须办理批注。
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