酷暑炎热，引来意外灾祸。
突发的中暑，可以得到保险的赔偿吗？
中暑在先，摔伤在后，这笔药费该谁来付？
那么根据以上说法，单单中暑是不能得到保险赔偿的。让我们一起看接下来的故事。
烈日当头，酷暑难耐，这时中暑的情况也时有发生，然而中暑有时候也会引发很严重的后果。在今天的故事中，1起与中暑有关的摔伤事件带给我们这样的疑问：中暑，可以得到保险的赔偿吗？中暑导致的摔伤，属于意外事故吗？可以获得意外险理赔吗？我们一起来看看今天的故事。
黄先生是一位名牌电脑的维修技师，他每天的工作就是奔走于城市的各处，为公司的客户进行上门售后服务。每天的日子过得都很忙碌，却也很充实，乐在其中。每次到了客户那里，望着他们期盼的目光，还有维修好后他们欣喜的神情，黄先生都觉得自己的工作很有意义。
不仅如此，最近公司对于像黄先生这样跑外务的员工很体贴，在享有其他福利的基础上，还为每个人上了“意外伤害保险”。
黄先生对于这个意外伤害保险不是很了解，他想应该是在发生意外以后的保险赔偿。黄先生希望意外还是别发生的好。
但想不到的意外却真的发生了……
一天，黄先生在路旁顶着烈日给一个客户打电话。“喂，张先生吗？喂，喂喂，您听得见吗……”挂上电话，又重拨回去：“喂，是张先生吗？喂喂……”反复几次都无法正常通话。
于是，黄先生又拨通了同事小刘的电话。
“喂，小刘在吗？”
“喂，老黄，正找你呢。跟你说啊，你的‘意外伤害保险’已经办下来了，你就放心吧！”
“哎，好的，好的！知道了。”黄先生挂了电话后又拨通了。
“喂，小刘，你看我的事还没说呢，赶紧再帮我查一下张先生的详细地址，他的电话好像有问题，听不见声音，我现在找不到他 的家在哪儿，唉！”
小刘把张先生的地址告诉了黄先生。黄先生到了客户张先生的家里把他的电脑检查了一番并做了相应的维修。之后，黄先生又顶着烈日回去了。走在路上都能感觉到自己的汗水像泉水一样往外冒，说起来还真是能找着点儿骆驼祥子的感觉。脚很重，头有点晕，衣服整个都贴在身上，黄先生现在只想回家冲个凉水澡。
为了缓解酷暑带来的不适，黄先生取出兜里的MP3戴在耳朵上，希望能给自己提提神；但是一阵阵的晕眩让黄先生走得越来越吃力。迷迷糊糊看见前面有个卖水摊，自己舔舔嘴唇、咽口唾沫，加快步伐向卖水摊走去……
这时，黄先生一不小心踩到路边的石头上滑倒了，头碰在了马路牙子上。卖水的师傅赶紧过来看他，原来黄先生中暑了。
黄先生醒来，发现自己躺在病床上。醒来时嘴里还喊着：“保险！”刚想要从床上坐起来，却被一双手轻轻按住了。
小刘：哎，哎，别着急，刚醒，再多躺会儿。
黄先生：我是怎么了？
小刘：怎么自己都不记得了，你踩到石头摔了个大跟头，还是卖水的师傅送你来医院的。大夫说你中暑了，怎么那么不小心呢？
黄先生：哦，中暑了！怪不得那么晕呢。
小刘：别摸啦，头上摔了个大口子；不过大夫说没大事，休息几天就好了。
黄先生：哦。对了，医药费是谁帮我垫上的？
小刘：我呗，除了我还有谁呀？不过你放心，公司给你上过“意外伤害保险”，已经向保险公司提出赔偿申请了，你就安心休养吧。
公司给了黄先生几天假让他安心休养，他觉得没啥必要，所以很快回到了工作岗位上。
可是没过几天，黄先生家里却意外地来了一个特殊的客人。
“您好，请问您是黄先生吗？”
“是我，您是？”
“我是保险公司的业务员，之前您的公司给您在我公司投了保……”
“喔，是保险公司的呀，快请进！”“请问，我之前申请的保险赔付有结果了吗？”
“我就是为这件事来的，是这样，您的公司之前向我们申请了您的‘意外伤害保险’的保险理赔，原因是中暑……”
“对，确实是中暑了。”
“很抱歉，黄先生，中暑是不能算作外来突发的事故，所以我们保险公司对于您这份申请是不能予以理赔的。不过若是中暑导致了非常严重的后果，像致残、致死……
“我摔破了头，这个能赔吗？”
“是这样的，根据我们的调查和您提供的诊断书，您没有达到保险范畴的伤残标准，所以不能获得意外险理赔。您虽然不能得到‘意外伤害保险’的理赔，但您的公司还给您购买了一份‘附加意外伤害医疗险’，所以您的医药费会得到赔付，这是赔付金，请您在这儿确认并签个字。”
主持人：黄先生可真倒霉，因为电话故障的问题，与客户交流不上；更倒霉的是，还在回去的路上中暑了，在身体状态非常不好的情况下踩到石头上滑倒了，摔破了头。我们对黄先生的遭遇表示同情。中暑是一种疾病，也可以说是突发性的疾病，中暑可以得到保险公司的赔偿吗？
专家点评：首先说，中暑确实是一种疾病，是对恶劣环境的反应，但并非外来突发的事故，目前，还没有保险公司为中暑设立一个专门的险种，所以说，单纯中暑是不能获得保险赔偿的。
主持人：一直以来，由于中暑而导致的意外究竟能否获得理赔总是没有定论。保险公司的理赔人员认为，中暑能否获得理赔与被保险人的中暑后果以及他(她)所投保的险种密切相关。是这样吗？
专家点评：我国目前还没有专门的中暑保险，各家保险公司对于中暑情况的理赔也作了不同的界定。一般来讲，对中暑的医治归属于门(急)诊医疗保险的责任范围。而通常个人无法购买到门(急)诊医疗保险产品，只有团体保险的客户，才能享受这类保险服务。若因中暑发生意外伤害并产生相关的医疗费用，一般可纳入意外伤害附加医疗保险的责任范围；如果达到一定的伤残标准，则可以进一步纳入意外伤害保险的相关责任范围。
主持人：故事到这里算是有了一个比较让人满意的结果。黄先生的运气还不是很差，拿到了他应得的保险理赔。可能也会有这样的疑问，究竟是在什么情况下中暑导致的后果会涉及保险的范畴呢？
专家点评：如因中暑产生健康风险，可以根据不同情况，由健康保险、意外保险等来承担赔付责任。如果黄先生在工作过程中中暑晕倒，不属意外事故，即使他购买了意外伤害保险，也不能得到赔付。但如果他中暑症状严重，需要住院接受治疗，那么他若购买了住院医疗保险，就能够得到相应的保险理赔金。
主持人：就是说，中暑导致摔伤，属意外事故，可能获得意外险理赔。仅仅是中暑，不属于意外伤害事故。如果摔倒摔伤就是意外事故了。
专家点评：是的，只有达到相应的伤残标准，才可以获得相应的意外险赔付；另外住了院，可以由意外伤害住院医疗保险来赔付。
主持人：在此要特别建议朋友们，在购买“意外伤害保险”时，一定要购买相应的“附加意外伤害医疗险”这一重要的附加险。我们看了故事后对黄先生遇到的问题有了简单的了解，那么，除此之外还有没有别的情况呢？
专家点评：还有这样一种情况，若是在工作中中暑导致死亡，就属于工伤，能获得工伤保险赔付。在上下班时因高温中暑死亡也应该算是工伤，可以按照劳动部门有关工伤的规定赔付。
主持人：通过今天的故事，我们了解到，一般的中暑是不能获得保险理赔的；可是当中暑导致了非常严重的后果，如：致残、致死等情况发生，就可能会涉及保险的范畴。
专家点评：提醒大家：在购买保险时，附加险也是很重要的一个环节，否则在出险后的理赔过程中，将会带来很多的麻烦与纠纷。
总结：通过今天的故事我们了解到，我们不能把中暑当成一个简单的情况来看，认为它实际上是属于一种疾病。那么作为一种疾病，就不属于意外险的理赔范围，它只能属于健康险的理赔范围。同时，我们还了解到这样一个常识，就是当疾病——今天我们故事里面讲到的中暑，或者疾病导致的意外事故发生，由于不同的近因所导致的保险责任是不一样的，因此，保险公司根据近因原则做出不同的赔付。所以在这儿要提醒大家：在购买保险的时候，附加险的购买同时也是一个比较重要的环节。除此之外，大家还要了解一下保险理赔的原理，比如近因原则等。 |